廈門鼎信天成投資顧問有限公司

      為了減少股票投資，適當(dāng)配置債券型基金及銀行理財(cái)產(chǎn)品等中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，并可貸款投資小戶型，這樣能夠提前儲(chǔ)備孩子的教育金。


  35歲的包先生是成都一家設(shè)計(jì)公司的老板，年收入30萬(wàn)以上；妻子是事業(yè)單位員工，月收入6000余元，年底還有2萬(wàn)元左右的年終獎(jiǎng)。小兩口每月生活開支在6000元左右，還要每月補(bǔ)貼雙方父母共2000元。夫妻倆婚前由父母出資購(gòu)買了三居室住房，沒有負(fù)債。


  前不久，妻子有了身孕，包先生在喜悅的同時(shí)，也感到前所未有的財(cái)務(wù)壓力。因?yàn)楸P算一下“家底”，目前除了定期、活期存款各20萬(wàn)元之外，還有市值10萬(wàn)元的股票。該如何利用已有資產(chǎn)保值升值呢？

  理財(cái)目標(biāo)

1、現(xiàn)有資金做合理投資期待升值。

2、夫妻倆都認(rèn)為，未來孩子排在家庭首位，想為孩子的教育和成長(zhǎng)做一個(gè)資產(chǎn)規(guī)劃。

  3、包先生一直有換車的想法，妻子則想待合適時(shí)機(jī)進(jìn)行房產(chǎn)投資。

  【現(xiàn)狀分析】包先生家庭儲(chǔ)蓄率雖高，但子女的教育費(fèi)用、未來夫妻雙方養(yǎng)老金等，都是需要面對(duì)的家庭財(cái)務(wù)壓力。

  【理財(cái)規(guī)劃】包先生夫婦月收入穩(wěn)定且屬中上水平，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。具體規(guī)劃如下：


  1、留出家庭每月支出3-6倍的金額(即3-5萬(wàn))配置短期流動(dòng)性資產(chǎn)，如銀行開放式理財(cái)產(chǎn)品、貨幣型基金等，以滿足家庭日常開支或應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況。

  2、為家庭配置全面的保險(xiǎn)保障計(jì)劃，配置順序?yàn)椋航K身壽險(xiǎn)(附加重疾)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。


  3、可適當(dāng)貸款，購(gòu)買一套小戶型投資，活期存款15萬(wàn)用于首付和裝修，用妻子的公積金還貸。將小戶型租出去，每年1-2萬(wàn)租金用于贍養(yǎng)父母。


  4、孩子的生活費(fèi)用和教育金，預(yù)估大概要100萬(wàn)元。建議選擇一款終身領(lǐng)取的年金性保險(xiǎn)，每年繳費(fèi)10萬(wàn)，連續(xù)繳10年，第二年便可領(lǐng)錢。


  5、將剩余的活期存款5萬(wàn)元及股票10萬(wàn)元進(jìn)行合理配置，形成有效資產(chǎn)組合，作為孩子的留學(xué)基金。可減少股票投資，適當(dāng)配置債券型基金及銀行理財(cái)產(chǎn)品等中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

  6、年收入中的結(jié)余可購(gòu)買穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。